法定的五项社会保险是员工最基本的福利。官方的统计数据显示，自社保法2011年实施后，我国的社会保障覆盖的人群只达到64.6%，并未实现全覆盖。人力资源和社会保障部2013年发布的调查结果也显示，企业职工的实际参保状况仍显滞后，14.8%参与调查的员工表示企业没有为其参加城镇职工基本养老保险，16.9%的人表示企业没有为其参加医疗保险。“

考虑到五险一金的因素，如果企业预计用工成本为一万元，员工到手工资实际是五、六千元;如果员工想要实际到手一万元工资的话，那企业就要付出近一万五千元的成本。面对如此高的社保缴费比率，不少企业家直呼“不敢为员工涨工资”。一些专家也呼吁要给企业减负，从降低社会保障缴费率开始，却迟迟未能落实。

而大大拉升中小企业用工成本的基本社会保障，虽然覆盖了基本医疗部分，但报销范围并不包含重大疾病的部分医疗项目、特效药品及新药。比社保还要高昂的商业保险，中小企业更是不会轻易提供给员工，以上导致中小企业的员工缺乏足额的大病保障。

“一些单位的员工高福利很容易引起社会关注。但从总体上看，大量企业员工，特别是中小企业员工的福利水平偏低，更应引起重视。”中国人民大学劳动关系学院教授常凯说。

福利是什么呢?它作为一种所有员工均能享受的奖励，需要真正有利于每一个人，真正能够帮助员工解决后顾之忧。而足额的大病保障又是每一个面临无常和无助风险的社会人所必须的。

在吴晓波频道上一期的视频访谈节目中，他谈道， “我们其实更爱车、更爱狗，不爱自己”。一下子残酷地戳中了国人的痛点!

如果企业可以帮助员工打通“爱自己”的通道，一定是一次特别“窝心”的企业文化建设。

在吴晓波对话乔克的访谈节目中，曾经担任保险行业高管12年、现任众托帮创始人及CEO的乔克说，“全中国有12亿人曾经购买过保险，只有4千多万人买过健康险。大量人身健康安全需要保障的人群游离在现有社会保障体系可覆盖的范围之外。数以千百万人的头上都悬着一把达摩克利斯之剑。”

这其中便包含大多数的在中小企业工作的员工，社保缴纳基数低，购买商业保险的意识不强或完全没有。一旦自己或家人发生大病或意外，整个家庭将陷入一场严重的经济危机。

中小企业如何提高员工福利?社会保障需政府调控，我们静候政策，商业保险成本更是高不可攀。但是时代的发展、技术的进步，给了人类越来越多的选择，包括中小企业员工福利建设。

“让中国没有看不起病的人”，在接受吴晓波的采访时，乔克说出了多年来埋在他心里的一个理想。“世界如此无常，帮助何其稀少。”2016年，乔克果断地离开了从事12年的保险行业高管职位，转身创办了众托帮。

众托帮是中国最大的互助及医疗服务平台，帮助国民解决大病医疗费的问题。它提供了一个门槛最低、性价比最高的大病医疗费问题解决方式(用户预存10元即可加入，一人患病，众人分摊，罹患大病的会员最高可获捐30万元医疗费)，让多数企业都可以轻松将“大病保障”纳入员工福利建设体系，使员工不管收入高低，都不再为高额医疗费忧虑，生活得更加从容和有尊严。

而这也将是中小企业招人、留人的又一“法宝”。